保险学原理

教学内容

第1章 保险与风险   （支撑课程目标1，2，3）

重点内容：保险的含义与分类；

难点内容：可保风险的条件

教学内容：

第一节  风险与风险管理

一、风险的定义与特征

二、风险的分类：可以按存在形态、性质、形成原因及对象等方面分类。

三、风险管理：定义，步骤和方法。

第二节   保险的含义与分类

一、保险的定义

二、保险与赌博、救济、储蓄的区别

三、保险的分类

第三节   保险的职能与作用

一、保险的职能：基本职能与派生职能。

二、保险的作用：在微观与宏观经济的作用。

第四节  保险的产生与发展

一、古代保险思想的产生与实践

二、现代西方保险业的起源与发展

三、中国民族保险业的发展

课程思政点：教育学生要防范生活中常见的意外和风险，树立风险管理和保险规划的意识。

第2章  保险经营原则   （支撑课程目标1，2）

重点内容：四大基本原则的含义；

难点内容：近因的确定；重复保险及分摊方法

教学内容：

第一节  保险利益原则

一、保险利益的含义与条件：必须是合法的利益、经济利益和确定的利益。

二、保险利益的范围：财产保险利益的确定，人身保险利益的确定。

第二节  最大诚信原则

一、最大诚信原则的含义与确立依据

二、最大诚信原则的内容：告知、保证与弃权与禁止反言。

第三节 近因原则

一、近因原则的含义

二、近因的认定方法：单一原因的认定，同时发生多种原因的认定，连续发生多种原因的认定，间断发生多个原因的认定。

第四节 补偿原则

一、损失补偿原则：含义，补偿的限制条件，补偿的方式。

二、保险代位原则：含义，代位求偿的实施条件。

三、分摊原则：重复保险的概念，重复保险的分摊方式：比例责任方式，限额责任方式和顺序责任方式。

案例分析

课程思政点：通过最大诚信原则的学习，教育学生要树立诚信经营、敬岗爱业的理念。

第3章 保险合同 （支撑课程目标1和2）

重点内容：保险合同的主体的内涵、权利义务

难点内容：人身保险的特定条款

教学内容：

第一节 保险合同概述

一、保险合同的概念与特征

二、保险合同的分类

三、保险合同的形式：投保单、保险单、暂保单、小保单和批单等。

第二节  保险合同的主体和客体

一、保险合同的主体：保险人，投保人，被保险人，受益人，保险代理人和保险经纪人。

二、保险合同的客体：保险标的及其保险利益。

第三节  保险合同的内容

一、保险合同的基本条款：主体，客体，保险责任与除外责任，权力与义务。

二、人身保险合同的特定条款：不可抗辨条款，年龄误告条款等。

三、投保人的权利与义务

四、保险人的权利与义务

第四节  保险合同的订立、变更与终止

一、保险合同的订立程序：成立和生效。

二、保险合同的变更：主体变更与内容变更。

三、保险合同的解除

四、保险合同的终止

案例分析

课程思政点：通过对保险合同的条款、成立履行的相关教学，教育学生要有市场规则意识和契约精神。

第4章  保险费率    （支撑课程目标1，2）

重点内容：非寿险和寿险费率的厘定方法；责任准备金的计提。

难点内容：寿险费率厘定的方法

教学内容：

第一节  保险费率概述

一、保险费率的含义与构成

二、保险费率的厘订原则与方法：判断法，分类法，增减法。

第二节   财产保险费率的厘订

一、保险纯费率的确定：保额损失率的确定，均方差的确定，稳定系数的确定。

二、毛费率的确定

第三节  人身保险费率的厘订

一、生命表与利息：生命表，利息率。

二、人寿保险费的构成及制定原理

三、人寿保险趸缴纯保险费的计算

四、人寿保险年缴纯保费的计算

五、人寿保险营业保险费的计算

第四节 责任准备金的计提

一、非寿险责任准备金的计提

二、寿险责任准备金的计提

第5章  财产保险（支撑课程目标2、3、4）

重点内容：财险中主要险种的含义和内容

难点内容：运输保险的承保责任；

教学内容：

第一节 财产保险概述

一、财产保险概述

二、财产保险特点

三、财产保险运作程序

四、财产保险的承保方式及其赔偿

第二节 火灾保险

一、火灾保险的概念

二、火灾保险的主要险种

第三节 运输保险

一、货物运输保险的种类与特点

二、国内水路、陆路货物运输保险：保险责任，保险责任期限和保险赔偿方法。

三、运输工具保险：机动车辆保险的内容

第四节 责任保险

一、责任保险的概念与特点

二、责任保险的主要险种：公众责任保险，产品责任保险，雇主责任保险和职业责任保险。

课程思政点：引导学生思考日常生活中面临的财产损失风险，设计财产保险的新险种，培养创新精神。

第6章  人身保险（支撑课程目标2、3、4）

重点内容：人身保险的主要险种的含义和内容

难点内容：分红保险、万能保险、投连险的运作原理

教学内容：

第一节  人身保险概述

一、人身保险的概念与特征

二、人身保险的分类

第二节 人寿保险

一、人寿保险的概念与特征：稳定性，长期性，均衡性和储蓄性。

二、普通人寿保险：定期寿险、终身寿险和两全保险

三、年金保险：年金保险的分类

四、创新人寿保险：分红保险、、万能人寿保险、投资连结保险。

第三节  人身意外伤害保险

一、人身意外伤害保险的概念与特点

二、人身意外伤害保险的主要险种：

三、人身意外伤害保险的保险责任

第四节  健康保险

一、健康保险的概念与特征

二、医疗保险

三、疾病保险

四、收入损失保险

五、长期护理保险

课程思政点：引导学生思考人们生活中常见人身风险，尝试创新保险产品，发扬创新精神。

第7章  海上保险  （支撑课程目标2、3、4）

重点内容：海上损失的分类、海上货物运输保险、海上运输船舶保险的内容

难点内容：海上损失中的全部损失和部分损失

教学内容：

第一节 海上保险概述

一、海上保险的含义和特点

二、海上保险的分类

三、海上保险的基本内容

第二节  海上风险和海上损失

一、海上风险

二、海上损失

第三节 海上货物运输保险

一、基本险

二、普通附加险

三、特别附加险

四、特殊附加险

第四节 海上运输船舶保险

一、船舶保险的承保责任

二、船舶保险的除外责任

三、船舶保险的相关条款

第8章  再保险（支撑课程目标2、3）

重点内容：再保险的含义和分类、比例再保险和非比例再保险的分摊方法

难点内容：比例再保险和非比例再保险的具体分摊方法

教学内容：

第一节  再保险概述

一、再保险的含义

二、危险单位、自留额和分保限额的含义

三、再保险与原保险的比较

四、再保险的职能与作用

五、再保险合同的分类

第二节 再保险方式

一、比例再保险：成数再保险，溢额再保险，成数与溢额混合再保险等。

二、非比例再保险：险位超赔再保险，事故超赔再保险，赔付率超赔再保险等。

第9章  社会保险（支撑课程目标1、2、3）

重点内容：社会保险的含义和特点；社会养老保险的运作机制

难点内容： 社会养老保险的三种筹资模式

教学内容：

第一节 社会保险概述

一、社会保险的概念

二、社会保险的特点

三、社会保险的运作机制

第二节 社会养老保险

一、社会养老保险的含义

二、社会养老保险的运作模式

三、养老金的给附条件

四、我国养老保险制度的沿革与现状

第三节 社会医疗保险

一、社会医疗保险的含义

二、医疗保险的运作模式

三、我国社会医疗保险制度的沿革和现状

课程思政点：通过介绍近年来我国社保事业的快速发展，树立学生社会主义优越感和提高社会保障促进整体和谐的理念。

教材及主要参考书